CBDC는 ‘Central Bank Digital Currency’의 약자로,
중앙은행이 직접 발행하는 법정 디지털 화폐를 의미합니다.
CBDC는 무엇이고, 우리에게 어떤 변화와 기회를 줄까요?
CBDC는 ‘Central Bank Digital Currency’의 약자로,
중앙은행이 직접 발행하는 법정 디지털 화폐를 의미합니다.
지폐나 동전처럼 국가가 발행하지만 실물 없이 디지털로 존재하며,
암호화폐와 달리 가치가 고정돼 있다는 점이 가장 큰 특징입니다.
최근 한국은 물론 미국, 유럽 등 각국에서 CBDC 논의가 본격화되고 있으며
그에 따른 찬반 논쟁도 뜨겁습니다. 이번 글에서는 CBDC의 개념부터 장단점,
그리고 관련주까지, CBDC에 대해 꼭 알아야 할 핵심 정보를 정리해드립니다.
CBDC란? 디지털 시대의 새로운 ‘현금’
CBDC는 전자적인 법정통화로,
지폐나 동전 없이도 디지털 지갑만 있으면 언제든 결제가 가능한 시스템입니다.
중앙은행이 직접 발행하고 유통을 관리하므로
기존 화폐와 동일한 법적 효력을 지닙니다.
CBDC는 블록체인이나 분산원장 기술을 활용하여 발행되며,
결제 수단, 송금 수단, 국가 통화정책의 수단으로 활용될 수 있습니다.
이것은 단순한 디지털화가 아니라 국가의 통화주권 강화와
금융 인프라 혁신을 동반하는 중대한 변화입니다.
장점 ① 화폐 유통비용 절감 및 효율성 향상
CBDC 도입으로 실물 화폐를 생산·유통하는 비용이 줄어들고,
현금 거래의 비효율성과 부정 거래도 감소할 수 있습니다.
현금을 직접 운반하고 관리하는 비용은 국가적으로도 큰 부담인데,
CBDC는 이를 혁신적으로 개선합니다.
특히 송금 속도는 획기적으로 빨라지고,
중간 기관 없이도 빠르고 안전한 거래가 가능해집니다.
금융소외계층도 디지털 지갑만 있으면 혜택을 누릴 수 있게 됩니다.
장점 ② 통화정책과 경제통제력 강화
CBDC를 활용하면 정부는 경기 부양을 위한 디지털 바우처 지급,
세금 회수, 긴급 지원금 지급 등을 실시간으로 할 수 있습니다.
현금 유통 속도를 바로 파악할 수 있어
정책 효율성이 높아지고 금융시장에 대한 통제력도 강화됩니다.
가령, 경기 침체 시 CBDC를 통해 유통 속도를 조절하거나
마이너스 금리를 실질적으로 적용할 수도 있게 됩니다.
이는 기존 통화정책으로는 할 수 없던 새로운 방식의 개입을 가능케 합니다.
단점 ① 금융 감시 우려와 프라이버시 침해
CBDC는 정부가 모든 거래를 실시간으로 추적할 수 있는 구조입니다.
이에 따라 “개인의 금융활동이 감시받을 수 있다”는
사생활 침해 우려가 제기되고 있습니다.
실제로 미국에서는 플로리다를 포함한 일부 주에서
CBDC 사용 금지법안을 통과시키기도 했으며,
트럼프 대통령 역시 개인 자유 침해를 이유로 CBDC에 반대하는 입장을 밝혔습니다.
단점 ② 민간 스테이블코인 및 금융시장과의 충돌
CBDC가 도입되면 민간에서 발행하는 스테이블코인 수요는 급감할 수 있습니다.
정부 발행 화폐라는 신뢰성으로 인해 사용자들이
CBDC만을 선호하게 될 경우,
민간 블록체인 기업의 성장 동력이 약화될 수 있습니다.
| 구분 | CBDC | 스테이블코인 |
| 발행 주체 | 중앙은행 | 민간기업 또는 핀테크 기업 |
| 가치 안정성 | 법정 화폐 1:1 보장 | 담보 자산 기반, 변동성 존재 |
| 법적 효력 | 법정 화폐와 동일 | 법적 효력 없음, 규제 미비 |
이러한 충돌은 정부의 정책 방향에 따라 갈등 요소가 될 수 있습니다.
국내 상황은? 스테이블코인 중심으로 정책 변화 조짐
이재명 정부는 스테이블코인과 증권형토큰(STO)의 법제화에 속도를 내고 있으며,
CBDC보다는 민간 중심의 디지털자산 육성에 무게를 두고 있는 상황입니다.
한국은행이 주도하던 CBDC 프로젝트는
이 같은 정책 기조로 인해 후순위로 밀릴 가능성이 커졌습니다.
특히 스테이블코인을 결제 인프라로 활용하고
이를 통해 국채 수요 기반을 확대하려는 전략이 추진 중이며,
CBDC가 본격 도입되면 이러한 구상이 약화될 수 있다는 우려가 존재합니다.
CBDC 관련주 TOP 5, 시장의 기대를 받는 종목은?
CBDC 관련 기술, 블록체인, 보안, 핀테크 분야 기업들이
시장에서 주목받고 있습니다.
| 종목명 | 관련 분야 | 간략 설명 |
| 케이사인 | 보안 기술 | CBDC 인프라 보안 솔루션 개발 업체 |
| 한컴위드 | 블록체인 기술 | 블록체인 기반 인증 및 DID 기술 보유 |
| 드림시큐리티 | 데이터 보안 | 전자문서·인증 및 지갑 시스템 구축 경험 |
| 우리기술투자 | 가상자산 투자 | 블록체인 스타트업 및 코인거래소 투자 |
| 갤럭시아머니트리 | 디지털지갑 서비스 | 결제 시스템 및 전자화폐 관련 솔루션 제공 |
CBDC가 상용화될 경우, 이들 기업은 인프라 구축 및 플랫폼 연동에서
가장 큰 수혜를 받을 가능성이 있습니다.
결론
CBDC는 단순한 디지털 결제가 아니라
금융 시스템 전체를 재설계하는 국가적 프로젝트입니다.
각국이 디지털 화폐 주도권을 놓고 경쟁하는 지금,
대한민국도 명확한 방향성과 전략이 필요한 시점입니다.
장단점이 뚜렷한 만큼, 기술적 준비는 물론
법적 정비, 사회적 수용도 병행돼야 합니다.
투자자 입장에서는 관련 종목을 선제적으로 살펴보는 것이
미래 금융시장에 대비하는 지혜가 될 수 있습니다.
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